Immobilien Luxemburg / Die Hypothek mit ING

Das Hypothekendarlehen bei ING Luxembourg

Jede Situation ist unterschiedlich; deshalb bietet ING Ihnen stets denjenigen Kredit, der am besten Ihren Erfordernissen, Wünschen und Möglichkeiten gerecht wird.

Was ist ein Hypothekendarlehen?

Der Hypothekendarlehen ist ein langfristiger Kredit mit monatlicher Rückzahlung.

Er ist ideal zur Finanzierung

• eines Grundstücks
• eines Eigenheims
• eines Neubaus oder Umbaus von Wohneigentum

Wer kann einen Hypothekendarlehen beantragen?

Natürliche Personen, die zu privaten Zwecken handeln und deren regelmäßige Einkünfte hinreichend konstant sind, um den Kredit problemlos zu tilgen.

Welchen Kreditbetrag können Sie aufnehmen?

Die Höhe des Kreditbetrags hängt von folgenden Faktoren ab:

• dem Betrag, den Sie jeden Monat tilgen können
• der Qualität des zu finanzierenden Objekts, das zugleich als Sicherheit dient
• Ihren persönlichen Eigenmittel

Ihre finanziellen Mittel müssen derart ausreichend sein, dass die Zahlung der Monatsraten ihren täglichen Lebenskomfort nicht beeinflusst.

Welche Sicherheiten sind zu stellen?

Die üblichen Sicherheiten sind:

• eine erstrangige Hypothek auf die Immobilie, die Sie kaufen oder bauen wollen
• eine Restschuldversicherung, um im Todesfalle des Versicherten den noch offenen Kreditbetrag zu tilgen
• eine Feuerversicherung auf das zu finanzierende Objekt

Wie und zu welchem Zinssatz erfolgt die Tilgung?

Die Tilgungen erfolgen monatlich, beginnend mit dem ersten Monat nach der vollständigen Kreditauslastung.

Die Höhe dieser Monatsraten hängt vom Zinssatz, der Kreditlaufzeit und der Höhe des Kredits ab.

Das Hypothekendarlehen kann einem variabel oder konstantem Zinssatz unterliegen.

Variable Verzinsung

Bei variabel verzinsten Hypothekendarlehen richtet sich der Zinssatz nach der Zinsentwicklung an den Finanzmärkten. Je nach Höhe dieser Zinssätze schwanken Ihre Monatsraten entsprechend nach oben oder unten.

Das variabel verzinsliche Hypothekendarlehen bietet den großen Vorteil, dass Sie jederzeit zusätzliche Tilgungen vornehmen bzw. den gesamten Kredit vorzeitig tilgen können, ohne dass Ihnen dafür weitere Kosten entstehen. So können Sie je nach finanziellem Spielraum die Kreditlaufzeit verkürzen oder Ihre monatliche Belastung mindern.

Wenn Sie einen Kredit beantragen, erklären wir Ihnen ausführlich die Auswirkungen einer variablen Verzinsung auf Ihre monatliche Belastung. So können Sie sich ein Bild davon machen, welche monatlichen Tilgungsraten bei einer Zinsanhebung auf Sie zukommen.

Ein weiterer Vorzug des variabel verzinslichen Hypothekendarlehens beim Bau oder Umbau Ihres Eigenheims:

ING stellt Ihnen den Kreditbetrag sukzessive je nach Baufortschritt zur Verfügung. So brauchen Sie keine Zinsen für Kapital zu zahlen, das Sie noch nicht in Anspruch genommen haben.

Konstante Verzinsung

Bei einem konstant verzinslichen Kredit entscheiden Sie sich für Sicherheit. Der Zinssatz, d. h. also auch die Höhe Ihrer Monatsraten bleiben über die gesamte Laufzeit des Kredits hinweg unveränderlich, so sind Sie vor unliebsamen Überraschungen geschützt.

Bei dieser Kreditform können Sie allerdings keine Teilrückzahlungen leisten, es ist nur eine vollständige, vorzeitige Tilgung Ihres Kredits gegen die Erbringung einer Entschädigungszahlung möglich.

Was ist die maximale Laufzeit eines Wohnkredits?

Die Höchstlaufzeit für einen variabel verzinslichen Kredit beträgt 30 Jahre, bei festverzinslichen Krediten beträgt sie 20 Jahre. In beiden Fällen empfiehlt es sich, dass der Kredit vor Erreichen des Rentenalters getilgt wird.

Welche Formalitäten sind im Zusammenhang mit einem Hypothekendarlehen zu erfüllen?

Sie können einen Kredit bei jeder ING Zweigstelle oder im Internet unter www.ing.lu beantragen.

Um eine möglichst schnelle Antwort auf Ihren Antrag zu erhalten, sollten folgende Unterlagen dem Kreditantrag beigefügt sein:

• Unterlagen zu Ihren Einkünften: Gehaltsabrechnung, Bezüge, Pension
• Eigentumsnachweise, Kaufvorvertrag, Kaufversprechen (je nach Sachlage)
• Baupläne, Leistungsverzeichnisse und Angebote für Umbauten oder einen Neubau
• ggf. Kopien von Belegen anderer Banken (Nachweis von Eigenmitteln, diverse Einkünfte oder laufende Kredite)
• Fotos vom Finanzierungsobjekt
• Personalausweis der (des) Antragsteller(s)
• alle sonstigen Unterlagen, die Sie für die Bearbeitung Ihres Antrags als hilfreich erachten